聽(tīng)唐寧講風(fēng)控：行業(yè)共享 初心不變

2016年12月13日，北京宜信致誠(chéng)信用管理有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“致誠(chéng)信用”）在京舉行新品發(fā)布會(huì)，隆重推出致誠(chéng)阿福共享平臺(tái)。來(lái)自北京、廣州、上海、深圳等地的互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融、商業(yè)銀行等逾300家機(jī)構(gòu)共聚一堂，共襄盛舉。宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧出席活動(dòng)并發(fā)表了“誠(chéng)信共享、開(kāi)放共贏”的主題演講。

致誠(chéng)阿福共享平臺(tái)是致誠(chéng)信用在開(kāi)放宜信真實(shí)、全量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，攜手互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融、小額信貸等行業(yè)眾多機(jī)構(gòu)，以降低行業(yè)欺詐和多頭負(fù)債的信貸風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，聯(lián)合打造的數(shù)據(jù)及金融科技共享平臺(tái)，助力提升行業(yè)整體風(fēng)控能力及水平，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。

網(wǎng)貸行業(yè)預(yù)判：三大主要風(fēng)險(xiǎn) 

唐寧在發(fā)言中提到，“從2006年到2016年十年時(shí)間，在行業(yè)同仁的共同努力下，普惠金融已經(jīng)發(fā)展成為了中國(guó)金融體系的重要組成部分，可以說(shuō)我們創(chuàng)造了一個(gè)奇跡。與此同時(shí)，行業(yè)也經(jīng)歷了一些風(fēng)雨，存在三大主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。”

第一，  平臺(tái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。隨著行業(yè)監(jiān)管細(xì)則地不斷落地、有章可循，平臺(tái)的道德風(fēng)險(xiǎn)得到了很好的防范。通過(guò)分割出借人、借款人的資金跟平臺(tái)的資金，借款人的身份得到了清晰的確認(rèn)，資金流轉(zhuǎn)在銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)體系中得以實(shí)現(xiàn)，過(guò)往的平臺(tái)跑路、虛構(gòu)借款人等風(fēng)險(xiǎn)得到了有效的控制。

第二，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。這里包括欺詐風(fēng)險(xiǎn)和借款人的還款風(fēng)險(xiǎn)。隨著平臺(tái)的道德風(fēng)險(xiǎn)得到有效解決，信用風(fēng)險(xiǎn)、多頭負(fù)債成為了行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)直到今天仍在不斷累積，由于缺少信息數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通與共享，多頭負(fù)債愈演愈烈，如果沒(méi)有及時(shí)得到防控，很可能會(huì)演化成一個(gè)行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第三，資金端風(fēng)險(xiǎn)。這里是指出借人端、投資者端是否擁有多元化、充足的、成本可控可管理的資金。美國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)今年上半年發(fā)生了一些困難，主要由于資金抽離給網(wǎng)貸平臺(tái)造成了非常大的影響。因此，在資金端保持多元的、健康的配比是非常重要的。

鑒于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的預(yù)判，如果機(jī)構(gòu)沒(méi)有意識(shí)到其重要性，沒(méi)有采取相對(duì)行動(dòng)，那么未來(lái)幾年間將會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的巨大沖擊。

誠(chéng)信共享、開(kāi)放共贏

從對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的預(yù)判到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，唐寧呼吁行業(yè)共同探討數(shù)據(jù)共享這一主題。每天，全國(guó)上千家互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融、小額信貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)生千萬(wàn)條貸款記錄、還款記錄、逾期記錄等金融履約數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)由于被分割在不同的機(jī)構(gòu)之中，不能有效進(jìn)行互通，并沒(méi)有發(fā)揮它應(yīng)有的價(jià)值，如果能夠聯(lián)合全行業(yè)形成一個(gè)良性健康的數(shù)據(jù)交換與共享的平臺(tái)，將會(huì)為降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供巨大的幫助。 

“宜信深耕行業(yè)多年，擁有較大的數(shù)據(jù)積累，這些數(shù)據(jù)是非常寶貴的資產(chǎn)，宜信率先將數(shù)據(jù)與行業(yè)分享，就是希望建立防范一人多貸，多頭負(fù)債的機(jī)制，打造行業(yè)合作共贏的平臺(tái)”。唐寧還表示，“普惠金融的未來(lái)需要每一個(gè)從業(yè)機(jī)構(gòu)的參與。行業(yè)的發(fā)展不是零和博弈，數(shù)據(jù)與金融科技的共享不僅可以提升機(jī)構(gòu)的風(fēng)控水平，也能夠最大化地實(shí)現(xiàn)行業(yè)共贏。宜信未來(lái)將通過(guò)致誠(chéng)阿福共享平臺(tái)，持續(xù)向行業(yè)輸出數(shù)據(jù)產(chǎn)品及金融科技服務(wù)，以共享連接行業(yè)參與者，共同打造一個(gè)信貸數(shù)據(jù)、金融科技、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)、平臺(tái)價(jià)值共享共贏的生態(tài)系統(tǒng)”。

致誠(chéng)信用此次率先提出了“共享+”理念，并通過(guò)共享平臺(tái)來(lái)實(shí)踐這一理念。共享平臺(tái)以誠(chéng)信共享作為價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，不盲目追求合作機(jī)構(gòu)數(shù)量、不以營(yíng)利為終極目標(biāo)，加入共享平臺(tái)的合作伙伴都是業(yè)內(nèi)誠(chéng)信共享的代表。共享家們將聯(lián)手打造行業(yè)誠(chéng)信的綠色發(fā)展環(huán)境，讓行業(yè)因共享而共贏。